{"id":21405,"date":"2019-08-19T19:28:06","date_gmt":"2019-08-19T13:58:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.subex.com\/?p=20485"},"modified":"2019-08-19T19:28:06","modified_gmt":"2019-08-19T13:58:06","slug":"why-artificial-intelligence-powered-fraud-management-3","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dev.enki.studio\/test\/?p=21405","title":{"rendered":"\u00bfPor qu\u00e9 la inteligencia artificial impuls\u00f3 la Gesti\u00f3n de fraude?"},"content":{"rendered":"<p>La Inteligencia Artificial (IA) no es nueva y ha existido durante d\u00e9cadas. Sin embargo, con el advenimiento del big data y la inform\u00e1tica distribuida que est\u00e1 disponible hoy en d\u00eda, es posible darse cuenta del verdadero potencial de la IA. Desde lo que comenz\u00f3 como una historia interesante en pel\u00edculas de ciencia ficci\u00f3n hasta programas como Alpha-Go que ha estado venciendo a los humanos, la IA ha ido evolucionando. La Inteligencia Artificial tambi\u00e9n se ha ramificado en m\u00faltiples subcategor\u00edas, como aprendizaje autom\u00e1tico o machine learning, aprendizaje profundo, aprendizaje de refuerzo, etc.<br \/>\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full img-responsive\" src=\"https:\/\/dev.enki.studio\/test\/wp-content\/uploads\/2018\/06\/FM-1.jpg\" alt=\"FM-1\" width=\"274\" height=\"159\" \/><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full img-responsive\" src=\"https:\/\/dev.enki.studio\/test\/wp-content\/uploads\/2018\/06\/FM-2.jpg\" alt=\"FM-2\" width=\"213\" height=\"179\" \/><br \/>\nUna estrategia eficaz de gesti\u00f3n de fraudes (FM) incluye 3 pilares importantes: detectar, investigar y proteger. Creemos que la Inteligencia Artificial puede influir positivamente en los 3 pilares de la gesti\u00f3n del fraude, desde reducir los falsos positivos hasta ayudar a extraer el an\u00e1lisis de causa de ra\u00edz y crear una mejor experiencia del cliente en protecci\u00f3n.<\/p>\n<p>En esta publicaci\u00f3n, me gustar\u00eda ver el pilar inicial de la estrategia de Gesti\u00f3n de Fraudes: &#8220;Detecci\u00f3n&#8221; y ver la influencia de IA en este paso tan importante. Un enfoque tradicional para la detecci\u00f3n de fraudes ha sido a trav\u00e9s de motores de reglas que podr\u00edan ser:<\/p>\n<ul>\n<li>Condiciones en caso contrario<\/li>\n<li>Umbrales<\/li>\n<li>Expresiones<\/li>\n<li>Evaluaci\u00f3n de patrones de datos<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"col-md-12\">Estas son ampliamente conocidas como soluciones deterministas donde un evento desencadena una acci\u00f3n. Los mayores pros y contras de este enfoque es que se necesita la intervenci\u00f3n humana para alimentar la l\u00f3gica.<\/div>\n<div class=\"col-md-12\">\n<p><em>Por ejemplo: para una detecci\u00f3n basada en el umbral, los humanos tienen que alimentar el motor de reglas para que el recuento de registros por encima de cierto umbral sea sospechoso.<\/em><\/p>\n<p>Los siguientes diagramas muestran c\u00f3mo se ve esto<\/p>\n<\/div>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full img-responsive\" src=\"https:\/\/dev.enki.studio\/test\/wp-content\/uploads\/2018\/06\/rule-engine.jpg\" alt=\"rule-engine\" width=\"624\" height=\"239\" \/><\/p>\n<p>Despu\u00e9s de mirar el diagrama anterior, surge una pregunta importante, si este valor de umbral es una l\u00ednea recta o puede doblarse seg\u00fan el comportamiento de los datos. Ahora hay formas para que el motor de reglas se comporte como se menciona en el diagrama,<\/p>\n<div class=\"col-md-6\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full img-responsive\" src=\"https:\/\/dev.enki.studio\/test\/wp-content\/uploads\/2018\/06\/variable-threshold.jpg\" alt=\"variable-threshold\" width=\"337\" height=\"286\" \/><\/div>\n<div class=\"col-md-6\">\n<p>por ejemplo, en lugar de tener una sola regla, tengamos varias reglas<\/p>\n<ul>\n<li>Por categor\u00eda de cliente<\/li>\n<li>Por destino<\/li>\n<li>Por edad de los clientes<\/li>\n<\/ul>\n<p>Y multiplique eso con otras dimensiones en los datos que son<\/p>\n<ul>\n<li>N\u00famero de tel\u00e9fono<\/li>\n<li>N\u00famero de la persona que llama<\/li>\n<li>N\u00famero llamado<\/li>\n<li>C\u00f3digo de pa\u00eds<\/li>\n<\/ul>\n<p>Y multiplique eso con otro conjunto de medidas por dimensiones<\/p>\n<ul>\n<li>Cuenta<\/li>\n<li>Duraci\u00f3n<\/li>\n<li>valor<\/li>\n<\/ul>\n<p>Y arroje mil millones de vol\u00famenes adicionales a los conjuntos de datos<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"col-md-6\">R\u00e1pidamente los equipos de FM terminan con algo como esto<br \/>\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full img-responsive\" src=\"https:\/\/dev.enki.studio\/test\/wp-content\/uploads\/2018\/06\/AI-Blog1.png\" alt=\"AI Blog1\" width=\"476\" height=\"242\" \/><\/div>\n<div class=\"col-md-6\">Pero lo que quer\u00edan o so\u00f1aban era esto<br \/>\n<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full img-responsive\" src=\"https:\/\/dev.enki.studio\/test\/wp-content\/uploads\/2018\/06\/AI-Blog2.png\" alt=\"AI Blog2\" width=\"479\" height=\"245\" \/><\/div>\n<p>Ahora no digo que los equipos de FM no est\u00e9n lo suficientemente capacitados para volar, pero un equipo de fraude en un proveedor moderno de Servicios Digitales deber\u00eda estar m\u00e1s enfocado en otros factores importantes.<\/p>\n<div class=\"col-md-12\">\n<div class=\"col-md-4\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full img-responsive\" src=\"https:\/\/dev.enki.studio\/test\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/machine-learning-spanish.jpg\" alt=\"machine-learning\" width=\"210\" height=\"176\" \/><\/div>\n<div class=\"col-md-8\">Entonces, veamos c\u00f3mo una clase muy evolucionada de Inteligencia Artificial conocida como Aprendizaje Autom\u00e1tico (Machine Learning) observa esta declaraci\u00f3n del problema. En lugar de que los humanos alimenten la informaci\u00f3n del dominio o los umbrales, los algoritmos de aprendizaje autom\u00e1tico extraen datos de comportamientos fraudulentos hist\u00f3ricos y crean modelos. Estos modelos se utilizan para evaluar conjuntos de datos de producci\u00f3n reales para evaluar si ciertas actividades son fraudulentas o no. Una ventaja es que estos modelos son muy buenos para ver los conjuntos de datos desde m\u00faltiples dimensiones y medidas al mismo tiempo y para determinar si el evento es fraude o no.<\/div>\n<div><\/div>\n<\/div>\n<div class=\"col-md-12\">\n<div class=\"col-md-8\">\n<p>Este enfoque ayuda a lograr m\u00faltiples KPIs de equipos de gesti\u00f3n de fraude all\u00ed al aumentar la eficiencia.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Mayor precisi\u00f3n<\/strong> &#8211; debido a que la inteligencia artificial puede aprender y adaptarse a los escenarios de negocios m\u00e1s r\u00e1pido, la inteligencia artificial puede aumentar significativamente la relaci\u00f3n positiva verdadera<\/li>\n<li><strong>Reducci\u00f3n del tiempo de detecci\u00f3n<\/strong> &#8211; qu\u00e9 tan r\u00e1pido se puede detectar un evento de fraude<\/li>\n<li><strong>Autoaprendizaje<\/strong> &#8211; c\u00f3mo, durante un per\u00edodo, los escenarios empresariales cambiantes y la estacionalidad en los datos se pueden adoptar para la detecci\u00f3n de fraude<\/li>\n<li><strong>Inteligencia contra el fraude<\/strong>&#8211; c\u00f3mo se pueden aprender y clasificar los comportamientos del cliente o de cualquier otra entidad para una mejor detecci\u00f3n del fraude<\/li>\n<li><strong>Proactividad<\/strong> &#8211; capacidad de extraer patrones desconocidos que no se vieron en los datos anteriormente<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<div class=\"col-md-4\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full img-responsive\" src=\"https:\/\/dev.enki.studio\/test\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/Graph.jpg\" alt=\"FM-4\" width=\"256\" height=\"236\" \/><\/div>\n<\/div>\n<p>La aplicaci\u00f3n de Inteligencia Artificial tiene sus propios desaf\u00edos importantes y requiere un nuevo marco de pensamiento, sin embargo, al observar el Tsunami de Datos que ha afectado a los equipos de gesti\u00f3n de fraudes, parece que un enfoque profesional de IA solo ayudar\u00eda a los equipos de Gesti\u00f3n de Fraude a escalar a\u00fan m\u00e1s.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La Inteligencia Artificial (IA) no es nueva y ha existido durante d\u00e9cadas. 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